住宅ローンはいくら借りられる？年収から借入可能額を計算（返済負担率）

【フラット３５】の基準（返済負担率35%）で、金利1.5%・35年・元利均等なら 約4,762万円 です（毎月145,805円）。返済負担率を25%にすると約3,402万円になります。

年収に占める、すべての借入れの年間返済額の割合です。【フラット３５】では 年収400万円未満は30%以下、400万円以上は35%以下 が基準です。他の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローン（キャッシング・分割払い・リボ払いを含む）も合わせて計算します（住宅金融支援機構）。

減ります。年収600万円で自動車ローンを毎月3万円返していると、金利1.5%・35年では約5,715万円から約 4,735万円 になります。他の借入の年間返済額を引いた残りで、住宅ローンを返す計算になるためです。

【フラット３５】の借入額は 100万円以上12,000万円以下 （1万円単位）で、建設費または購入価額以内です（土地の取得費を含められます）。

最終確認：2026年10月3日住宅金融支援機構【フラット３５】の基準（2026年4月1日現在）と計算方法

年収・金利・返済期間を入れると、借りられる額の目安と毎月の返済額を出します。返済負担率（年収400万円未満30%・以上35%）、他のローンがある場合、年齢と返済期間、年収別の早見表まで。

年収・金利・期間を入れる

借りられる額（目安）

5,715万円

毎月の返済 174,984円、総返済額 73,493,225円（35年）

年収の約9.5倍。返済負担率35%で、毎月返せる上限は 175,000円

年収600万円で借りられる額は約5,715万円

本サイトは公的機関ではありません。住宅金融支援機構（【フラット３５】）が公表している資料を出典として引用している、独立した民間のサイトです。

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年収	負担率	借りられる額万円	毎月円
300万円	30%	2,449	74,984
400万円	35%	3,810	116,656
500万円	35%	4,762	145,805
600万円	35%	5,715	174,984
700万円	35%	6,668	204,163
800万円	35%	7,620	233,312
900万円	35%	8,573	262,491
1,000万円	35%	9,525	291,640
1,200万円	35%	11,431	349,999
1,500万円	35%	12,000	367,421

※ 上で入れた金利・返済期間・返済方法・返済負担率で、他のローンなしとして計算（元金均等の毎月は初回）。借りられる額は「毎月返せる額 ÷ 100万円あたりの毎月返済額」の万円未満切り捨てで、住宅金融支援機構のシミュレーションと同じ計算です。実際に借りられるかどうかは金融機関の審査で決まります。

年収500万円だといくら借りられますか。

【フラット３５】の基準（返済負担率35%）で、金利1.5%・35年・元利均等なら約4,762万円です（毎月145,805円）。返済負担率を25%にすると約3,402万円になります。

返済負担率とは？【フラット３５】の基準は？

年収に占める、すべての借入れの年間返済額の割合です。【フラット３５】では年収400万円未満は30%以下、400万円以上は35%以下が基準です。他の住宅ローン、自動車ローン、教育ローン、カードローン（キャッシング・分割払い・リボ払いを含む）も合わせて計算します（住宅金融支援機構）。

年収の何倍まで借りられますか。

金利と期間で変わります。年収600万円・35年・返済負担率35%なら、金利0.5%で約6,741万円（11.2倍）、1.5%で約5,715万円（9.5倍）、2.5%で約4,895万円（8.2倍）です。

他のローンがあると借りられる額は減りますか。

減ります。年収600万円で自動車ローンを毎月3万円返していると、金利1.5%・35年では約5,715万円から約4,735万円になります。他の借入の年間返済額を引いた残りで、住宅ローンを返す計算になるためです。

何歳まで借りられますか。返済期間は？

【フラット３５】は申込時の年齢が満70歳未満の方が対象で、返済期間は15年以上（満60歳以上は10年以上）、かつ「80歳 − 申込時の年齢（1年未満切り上げ）」と35年の短いほうまでです。45歳なら最長35年です。

借入額の上限は？

【フラット３５】の借入額は100万円以上12,000万円以下（1万円単位）で、建設費または購入価額以内です（土地の取得費を含められます）。

適用年度：【フラット３５】のご利用条件（2026年4月1日現在）最終確認：2026年10月3日

本ツールの計算結果は概算です。実際の返済額は、金融機関の計算方法（初回の日割り利息、端数の扱い、金利の見直しの決まりなど）や手数料・保証料で変わります。借りる前に、金融機関の返済予定表でご確認ください。