繰り上げ返済シミュレーション：期間短縮型と返済額軽減型、減る利息を比べる
返済中のローンの残高・残りの期間・金利と繰り上げる額を入れると、期間短縮型と返済額軽減型で減る利息を並べて出します。短くなる期間、新しい毎月の返済額、額ごとの表、手数料、住宅ローン控除の10年の確認まで。
今のローンと繰り上げる額を入れる
- 円 返済予定表の今月の返済後の残高
- 年 か月
- % 今の適用金利
- 円 【フラット３５】は窓口100万円以上・ネット10万円以上
- 円 【フラット３５】は無料。銀行は確認
- 年 住宅ローン控除の「返済期間10年以上」を確かめる
繰り上げ返済で減る利息（期間短縮型）
442,452円
期間短縮型: 返済が1年2か月早く終わる（残り23年10か月）
返済額軽減型: 毎月 99,984円 → 95,984円（4,000円減）、利息は199,768円減る
今の毎月の返済額 99,984円（残高 25,000,000円・残り25年・年1.5%で計算）
繰り上げ返済1,000,000円で、期間短縮型は利息442,452円減・1年2か月短縮、返済額軽減型は毎月4,000円減本サイトは公的機関ではありません。住宅金融支援機構（【フラット３５】）が公表している資料を出典として引用している、独立した民間のサイトです。
個人情報の入力は一切不要です。氏名・住所・電話番号・メールアドレス・口座番号・マイナンバー・パスワードを求めることはありません。入力した数値はお使いのブラウザの中だけで計算され、送信も保存もされません。
期間短縮型と返済額軽減型の比較
| 項目 | 繰り上げない | 期間短縮型 | 返済額軽減型 |
|---|---|---|---|
| 毎月の返済額 | 99,984円 | 99,984円 | 95,984円 |
| 残りの返済期間 | 25年 | 23年10か月 | 25年 |
| これからの利息 | 4,995,049円 | 4,552,597円 | 4,795,281円 |
| 減る利息 | — | 442,452円 | 199,768円 |
| これからの返済総額 | 29,995,049円 | 29,552,597円 | 29,795,281円 |
※ 「これからの返済総額」は繰り上げ返済額を含む。減る利息は手数料を引いた額。
繰り上げ返済額ごとの効果
| 繰り上げ額 | 期間短縮型 | 返済額軽減型 | ||
|---|---|---|---|---|
| 短くなる期間 | 減る利息 | 毎月の返済額 | 減る利息 | |
| 50万円 | 7か月 | 224,463円 | 97,984円 | 99,889円 |
| 100万円 | 1年2か月 | 442,452円 | 95,984円 | 199,768円 |
| 200万円 | 2年4か月 | 859,401円 | 91,985円 | 399,600円 |
| 300万円 | 3年6か月 | 1,251,688円 | 87,985円 | 599,371円 |
| 500万円 | 5年9か月 | 1,965,636円 | 79,987円 | 999,029円 |
| 1,000万円 | 11年1か月 | 3,373,307円 | 59,990円 | 1,998,066円 |
よくある質問
期間短縮型と返済額軽減型はどう違いますか。
期間短縮型は「毎月の返済額はそのままで、返済期間を短くする」、返済額軽減型は「返済期間はそのままで、毎月の返済額を少なくする」方法です（住宅金融支援機構）。同じ額なら利息が多く減るのは期間短縮型です。残高2,500万円・残り25年・年1.5%で100万円なら、期間短縮型は利息が442,452円減り、返済額軽減型は199,768円減ります。
早く繰り上げ返済するほど得ですか。
金利が同じなら、残りの期間が長いうちに返すほど利息は多く減ります。3,000万円・年1.5%・35年のローンで100万円を期間短縮型で繰り上げると、5年目の終わりなら利息が552,326円、15年目の終わりなら338,171円減ります。ただし手元の資金を減らしすぎないことも大切です。
いくらからできますか。手数料は？
【フラット３５】は、金融機関の窓口なら100万円以上、インターネット（住・My Note）なら10万円以上で、手数料はかかりません。繰り上げて返済できる日は毎月の返済日です（住宅金融支援機構）。銀行のローンは、金融機関ごとに最低額や手数料が違うので確かめてください。
住宅ローン控除はどうなりますか。
一部繰上返済の結果、返済期間（初回の返済日から最終回の返済日まで）が10年未満になると、住宅借入金等特別控除の対象外になります（住宅金融支援機構）。期間短縮型で大きく繰り上げるときは注意が必要です。上の「返済を始めてから」を入れると確かめられます。
計算の前提は？
元利均等・毎月払い、金利はこの先も同じとして計算します。利息は毎月「残高 × 年利 ÷ 12」、返済額も円未満切り捨てで、最終回で調整します（住宅金融支援機構のシミュレーションと同じ端数）。繰り上げ返済は今月の返済のあとに入れ、経過利息は含めません。実際の返済額は金融機関の計算と数円違うことがあります。
出典と適用年度
- 住宅金融支援機構
- 繰上返済（個人住宅融資の場合）（期間短縮・返済額軽減、窓口100万円以上・住・My Note 10万円以上、手数料なし、返済期間10年未満は住宅ローン控除の対象外）
- 住宅金融支援機構【フラット３５】
- 繰上返済（【フラット３５】をご返済中の方）
- 住宅金融支援機構【フラット３５】
- 元利均等返済・元金均等返済（2,000万円・年1.5%・30年の計算例）
本ツールの計算結果は概算です。実際の返済額は、金融機関の計算方法（初回の日割り利息、端数の扱い、金利の見直しの決まりなど）や手数料・保証料で変わります。借りる前に、金融機関の返済予定表でご確認ください。
要点
- 期間短縮型
返済額そのまま・利息が多く減る - 返済額軽減型
期間そのまま・毎月が軽くなる - 早いほど
減る利息は多い - 【フラット３５】
100万円以上（ネット10万円）・無料 - 控除
返済期間が10年未満だと対象外